DSR이란?
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 2026년 기준 수도권 규제지역 40%, 비규제지역 50%가 상한선입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·카드론 등 모든 부채의 원리금이 분모에 포함됩니다.
연봉별 대출 한도 예시
연봉 5,000만원: DSR 40% 적용 시 연간 원리금 2,000만원, 30년 만기 금리 4% 가정 시 약 4.2억원 대출 가능. 연봉 7,000만원: 연간 원리금 2,800만원 → 약 5.9억원. 연봉 1억: 연간 원리금 4,000만원 → 약 8.4억원. (스트레스 DSR +3.0%p 적용 후 실제 한도는 이보다 10~15% 낮아질 수 있음)
스트레스 DSR 3단계 (2026년)
2026년부터 스트레스 DSR 3단계가 적용됩니다. 수도권 +3.0%p, 지방 +0.75%p 가산금리를 붙여 DSR을 계산합니다. 예를 들어 실제 금리 4%로 대출받더라도 7%로 계산해 한도를 산정합니다. 이로 인해 수도권 주담대 한도가 기존 대비 약 15~20% 축소됩니다.
한도 늘리는 합법적 방법
①공동명의: 배우자 소득 합산으로 DSR 분모 확대 ②장기 만기: 40년 만기 선택 시 연간 원리금 감소 → 한도 증가 ③특례 정책대출 활용: 디딤돌(연 2.35~3.95%), 보금자리론(연 3.9~4.2%) — DSR 산정 방식 차이로 유리할 수 있음 ④기존 신용대출 상환: 분모에서 제거되어 한도 증가.